众所周知,中国人普遍爱存款,是全球存款率最高的国家。截止2023年第一季度,我国居民存款猛增9.9万亿,达到273.9万亿元,数据公布后引起轩然大波。
王伟姐姐
中国人为什么越来越喜欢存款?不得不说,如今的经济大环境不好,大家纷纷缩紧口袋,不愿投资,把钱存到银行才保险,还能赚一点利息。
(相关资料图)
但作为银行来讲,是不希望吸纳太多存款的,于是存款利率一降再降。拿农业银行来说,今年5月,农行利率再次调低,活期存款利率为0.25%,你存3万元的一年定期,利率也不过1.90%。
到银行存钱赚不了多少利息,那么反过来说,从银行借钱又会怎么样呢?如果到期没还清,会遭来怎样的后果?
吉林长春的男子王伟,就有过一次血淋淋的教训:2011年,他欠银行199元未及时偿还,8年后去银行办理房贷时,银行告诉他:你征信有污点,因为你欠银行1.5万元。
8年时间,199元的欠款连本带利变成1.5万元,居然翻了75倍,这恐怕是高利贷吧?然而银行行长却回应说:“这是正常涨利息。”这究竟是怎么回事呢?
欠银行199元,8年后猛增至1.5万
2019年10月28日晚,家住吉林长长春德惠市的王大姐坐在家里时,弟弟王伟急匆匆地找了过来,告诉姐姐:“我去银行申请房贷,银行说我征信是黑户,不给我办!”
听完弟弟的讲述,王大姐一头雾水。据她所知,弟弟工作稳定,每月工资按时打卡,办理房贷能轻松通过审核,银行为啥不给办呢?
看姐姐一脸疑惑,王伟只好道出了实情:“银行告诉我,我有一笔一万五的银行贷款未偿还,征信出现不良记录,不给我办房贷。”
王大姐更迷糊了,她对弟弟很了解,没听他说起过这几年办贷款的事情,那这1.5万元的费用是怎么回事?为了探明真相,第二天王大姐就带弟弟去了一趟中国人民银行,打出了一份纸质征信报告。
看完这张征信报告后,姐弟俩对视了一眼,满脸错愕。征信报告显示:2007年,王伟在银行办理了一笔贷款,但到2011年,他仍有一笔199元的贷款未还清。8年时间下来,利滚利居然涨到了1.58万元。
“不对啊,我在银行贷过款不假,但早就还清了,这199元的贷款是咋回事?又怎么能涨到一万五?”王伟直呼不可思议,脑袋都打了,开始回忆起当年的贷款经历来。
向银行贷款1.6万,4年后全部还清
这件事情还要从2007年2月说起。当时,王伟手头紧,需要一笔钱周转。他不想麻烦姐姐,想到去银行贷款度过难关。
王伟贷款的这家银行,是离家不远,位于夏家店街道的农商银行。银行查询过他的征信记录、工作证明后,向他发放了一笔1.6万元的贷款,约定在2008年10月30日还清。
王伟拿到这笔贷款后,发现自己用不了这么多钱,6000元足够周转了。为了少还利息,他三天后再次来到银行,将一万元的贷款退了回去,并支付了11.3元的利息。
贷款从1.6万变成6000,王伟感觉轻松了许多。不久后他的生活重回正轨,忙碌了起来。结果这一忙,他竟把这笔贷款给忘了。
直到2011年11月,6000元的贷款逾期三年多,王伟偶然翻出这张贷款单,才猛然回想起此事来。这时的他早已不缺钱花,于是立马拿着一万元的现金,急匆匆来到银行还款。
可现实完全出乎他的意料,根据账单显示,他遗忘的这笔6000元贷款,竟在四年时间里猛增到9000多,光利息就有3803元。
王伟哑巴吃黄连,有苦说不出,但为了避免产生更多的利息,他规规矩矩还了款,共计9803元。
走出银行时,王伟虽然觉得憋屈,但这件事总算过去了。然而让他万万没想到的是,让他更憋屈的事情还在后头。
199元贷款变1.5万,行长:你自己不知道咋回事?
2019年,经过多年努力,王伟攒下了十几万元,决定作为首付款买一套房子。既然是首付,那剩下的钱就必须走银行贷款,然后分期进行偿还。
2019年10月28日,王伟在房产中介的安排下,拿着一摞资料来到银行申请房贷。然而屁股还没坐热,他就被银行工作人员告知,他征信上有一条不良记录,是1.58万元的银行贷款逾期未还导致的。
这么一来,王伟的房贷办不下来,只好找姐姐想办法。姐弟俩查看过征信报告后,确认王伟名下的确有1.58万的贷款。而王伟的讲述让姐姐愈发相信,这问题就出现在当初为王伟办理贷款的农商银行上面。
很快,姐弟俩就出现在农商银行的大厅里。面对质疑,银行工作人员耐心解释说,2007年和2011年,王伟的确分两次偿还了1.6万元的本金,以及利息、逾期费用共计3814元。可问题是,王伟第二次还款时属于逾期还款,还产生了199元的罚息复利,这笔钱王伟并未结清。8年时间下来,王伟总计欠银行1.58万元。
我们知道,罚息是指贷款逾期产生的费用,而复利简单来说,就是利息产生的利息。农商银行在王伟逾期未还的情况下,要求偿还罚息复利符合法律规定。
那么问题来了,199元的罚息复利,仅仅过去8年就猛增到1.58万元,这也太耸人听闻了吧?跟高利贷有什么区别?
另外,王伟是在2019年办理房贷时,才得知自己欠款1.58万元。如果他不去办理房贷,再拖个10年20年,利滚利是不是要涨到10万?恐怕他买不了房,首付款都要交代了吧?
王大姐气得咬牙切齿,要求银行行长出来对质。工作人员担心事情闹大,影响到银行的声誉,连忙请来了行长。
正如我们刚才所说,行长坚持认为,银行收取王伟逾期产生的罚息复利,完全符合法律和银行规定。同时罚息每年递增,才产生了1.58万元的罚息。
行长这样的解释完全说服不了王大姐。她刻意提高嗓门质问道:“咱现在先不讨论你们收钱合不合理。我就问你,2011年我弟弟还款的时候,你们咋不告诉他有199元的罚息?”
听到姐姐这么问,王伟也清醒了几分。他附和说:“我当时拿着一万块钱去银行,足够还款了,就算不够,这199元我借还借不到?”
接下来,王大姐又提出了自己的第二个疑点:“你们没有及时通知不说。在8年时间里,你们不给我弟弟打一个电话,发一个短信,眼睁睁看着他的利息猛涨吗?是不是说不过去?”
王大姐的这个质疑合情合理。我们知道,如果你出现贷款或信用卡逾期,银行首先会给你发短信通知。如果你拒不归还,银行会打电话进行催收,甚至会将你告上法庭。
可结果呢,王伟在这8年时间里,银行没有以任何形式进行通知。但凡银行知会一声,说明利害,王伟能放任199元的罚息不管,让它涨到1.58万元吗?
然而姐弟俩无论如何质问,行长始终保持一个态度。被问得急了,行长干脆来了一句:“你欠的钱,你自己不知道咋回事吗?”
王大姐一听,这行长态度如此蛮横,看来是讲不了道理了。既然你拒绝答复,那就别怪我把事情闹大了。于是,王大姐不再与行长纠缠,一通电话打给当地媒体,请记者出面询问、曝光。
向银监会投诉,没有下文
记者出面后,问了行长同一个问题:“王先生于2011年产生罚息复利199元,为什么此后8年,银行没有对他进行催收?”
这一次,行长又换了一套说辞。他告诉记者:“如果是贷款未还,我们肯定会进行催收的。可王先生的情况有些特殊,他归还了本金和利息,联系方式就从银行系统里自动消失了。我们联系不上他,自然无法追讨罚息。”
行长的这个解释,连记者都觉得匪夷所思。这很明显是银行不负责任啊,你没有他的联系方式,能不能查他的紧急联系人,能不能委托公安机关查他的户口本,能不能查他的家庭住址,办法有的是,怎么一句“没有他电话”就打发了呢?
记者问不出个究竟,只好建议王家姐弟向上级监管部门和银监会投诉。至于投诉结果,由于没有公开报道,我们也不得而知。
不得不说,199元逾期8年,利滚利猛增至1.58万,这也太吓人了。事件曝光后,有网友调侃说:咱们换一个思路,你存银行199元,8年后能取多少钱?
没想到另一位网友真算出了这笔账:在2017年之前,根据银行规定,账户余额不足一定数额的,需向银行缴纳管理费。这么一算,如果王伟存的是199元,8年后只能取出几十元。
得知这个算法后,又有网友忍不住现身说法:96年我给儿子存款100元,18年后他上大学,我心想能涨到上万元。但儿子回来告诉我,他卡上没钱,还倒欠银行钱。
那么,大家如何看待此类事件呢?
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